「貯金しようと思っても、なかなか続かない…」そんな経験はありませんか？給料日には「今月こそ貯金しよう」と思うのに、いつの間にか使い切ってしまう…。それは、「意志」の力に頼りすぎているからかもしれません！
貯金を確実に増やすには、お金が自然に貯まる「仕組み」を作ることが大切！本記事では、簡単にできる「貯金の仕組み化」5つの方法を紹介！さあ、今日からお金が「勝手に貯まる」生活を始めましょう！
貯金の仕組み化とは？意志の力に頼らず貯める工夫がカギ！
「貯金したい」と思っても、なぜか毎月使い切ってしまう…。それは、意志の力だけで貯金を続けるのが難しいからです。
意志に頼ると、欲しいものを我慢したり、無理に節約したりとストレスがたまりがち。その結果、「来月頑張ればいいや」と貯金を後回しにしてしまうこともあります。
そこで役立つのが「貯金の仕組み化」です。
貯金の仕組み化とは、意識しなくても自動的にお金が貯まる仕組みを作ること。例えば、給料が振り込まれたらすぐに一定額を貯金するよう設定すれば、無理なく貯金できます。
この仕組みを取り入れることで、余ったお金を貯金するのではなく、最初に貯金を確保しながら生活できます。貯金の不安やストレスを減らしながら、確実にお金を増やすことができるのです。
若者におすすめ！貯金の仕組み化5つの方法
では、具体的にはどうすればいいのか。順番に見ていきましょう。
① 先取り貯金（給与の10～20％を自動的に貯金）
貯金の基本は「先取り」です。給料が振り込まれた瞬間に、収入の10～20％を貯金専用口座に移動させましょう。
- 方法：銀行の自動振替設定を利用し、給料振込後すぐに貯金専用口座へ送金
- おすすめの銀行：楽天銀行、住信SBIネット銀行（ネット銀行なら手数料が安い）
- 目安：月収25万円なら2.5万～5万円を貯金
最初は10％からスタートし、慣れたら20％に増額すると、無理なく貯められます。
② 給与天引きの財形貯蓄を活用（強制的に貯まる）
会社の財形貯蓄制度を活用すれば、給料から直接貯蓄が可能です。
- 種類：
- 一般財形（自由に使える）
- 住宅財形（マイホーム資金）
- 年金財形（老後資金）
- 方法：会社に制度があるか確認し、申し込み（毎月2万円など）
- ポイント：給与から自動天引きされるので、意識しなくても確実に貯まる
会社によっては、利息を上乗せする制度もあるので、積極的に活用しましょう。
③ ボーナスの貯金（全額または半分貯金）
ボーナスを全額使ってしまうのは、もしかしたら「もったいない」かもしれません。
- ルール：ボーナスの50～100％を貯金
- 方法：振り込まれたらすぐに貯金専用口座へ移す
- 使う場合のポイント：自己投資や計画的な買い物に限定
「先に貯金して、残ったお金を使う」という意識を持つだけで、貯金額が大きく変わります。
④ 目的別に銀行口座を分ける（貯金用・生活費用・投資用）
お金の流れを明確にするために、口座を使い分けましょう。
- 生活費口座（給料振込・支払い用）
- 貯金口座（引き出しにくい銀行を選ぶ）
- 投資用口座（つみたてNISA・iDeCo用）
- 臨時支出口座（急な出費に備える）
貯金用口座には「引き出しにくい銀行」を選ぶと、無駄遣いを防げます。
⑤ 積立NISAやiDeCoで長期的な資産形成
現金貯金だけでなく、投資も組み合わせて資産を増やしましょう。
- つみたてNISA（年間40万円まで、運用益が非課税）
- iDeCo（老後資金を積み立て、節税メリットあり）
- 方法：楽天証券・SBI証券で口座を開設し、自動積立設定
まずは「つみたてNISA」から始め、余裕があればiDeCoも活用すると、効率よく資産を増やせます。
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お金が自然に貯まる仕組みを作ろう！
貯金を成功させるための5つのポイントをおさらいしましょう。
- 先取り貯金で確実に貯める
- 給与天引き（財形貯蓄）を活用して強制的に貯める
- ボーナスは浪費せず、半分以上を貯金する
- 銀行口座を分けて、使うお金と貯めるお金を管理する
- つみたてNISAやiDeCoを活用して、長期的に資産を増やす
この5つの方法を実践すれば、無理なく確実に貯金ができるようになります。
意志の力に頼らず、仕組みを作ることで「知らないうちにお金が貯まっている！」という状態を目指しましょう！
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